中国科技企业加速技术出海，助推非洲金融科技爆发式增长

　　中新财经4月6日电 新冠疫情给世界各国的物理交流按下了暂停键的同时，给全球数字化升级按下了快进键。

　　在非洲这片人口、经济、互联网渗透率均飞速增长，但长期被忽视的新兴市场，移动支付在过去两年迎来井喷式发展。在家买菜、线上问诊、扫码乘车……这些中国人熟悉的生活方式，过去两年也逐渐成为非洲人的日常。而这背后，有中国科技企业的身影。

　　“超级应用”崛起南非

　　作为非洲大陆互联网增长最快的市场之一，南非互联网渗透率达56，智能手机拥有率超过90，由此推动了金融科技的加速发展，尤其推动拥有丰富场景的“超级应用”在非洲迅速崛起。

　　因为非洲用户使用的智能手机大多是低配版，手机储存空间有限，不支持下载很多功能单一的应用，一个无所不包的“超级应用”因此大受欢迎。

　　上线于2021年10月的南非本地钱包VodaPay，一出生就是一个“超级应用”。

　　除了支付、转账、充值等基础功能，VodaPay用户还可以通过里面的小程序申请小额贷款、逛百货公司、买咖啡、在线订餐。

　　VodaPay小程序页面显示，肯德基、booking.com、Netflorist、DollarThrifty、Makro等知名品牌已经入驻。VodaPay母公司，南非电信公司Vodacom表示，未来还会有数百家公司的小程序入驻。

　　据了解，VodaPay是南非首个支持小程序的本地钱包，这与为其提供整套技术解决方案的中国企业蚂蚁集团直接相关。

　　“从一开始合作，VodaPay的高管就提出要求，VodaPay要做成像支付宝那样的数字生活平台。”蚂蚁集团国际事业群产品经理李松珂告诉中新财经记者，这套技术解决方案，除了应用层面的小程序接口，还包括风控安全、隐私保护、高并发等底层技术支持。

　　眼下，VodaPay流量最大的是一个电信小程序，每天有数万用户在同一时间瞬间涌入参与秒杀活动，这样的访问量对于中国的科技企业来说，早已经是“小儿科”。然而，对于Vodapay这样的新平台，却是必须要顶住的挑战。这背后，就需要高并发能力的支撑和平稳扛住支付峰值的技术能力。显然，这是连续12年扛住双11支付峰值的支付宝的技术所长。

　　蚂蚁国际事业群钱包科技技术负责人薛伟介绍说，支付宝稳定性和高可用的架构能力，还让VodaPay从上线开始就一直保持着两周一次迭代的更新速度。此外，支付宝的风控技术还帮VodaPay低成本低打扰率地防控盗账号、盗卡、营销欺诈等。

　　Vodacom金融与数字服务首席执行官玛丽安·卡西母在接受南非媒体采访时说，开发这款超级APP的过程中，没有任何捷径可走。“我们与世界上一流的数字技术解决方案提供方——支付宝，以及南非最好的开发者、产品专家、设计师和电子商务专业人士合作。疫情期间的工作面临很多挑战，但我们为创造了一个改变游戏规则的金融科技平台感到兴奋。”

　　各项数据均显示出VodaPay的市场认可度。VodaPay上线后，连续多周位居AppleStore南非本地App下载榜单第一。不仅于此，VodaPay还成为Vodacom2021年第四季度增长的核心，其收入增长率为12.5，收入额为20亿南非兰特，约合1.31亿美元。

　　Vodacom集团首席执行官沙米尔·乔苏布表示，他正在推动更多公司开发入驻VodaPay小程序，这样的开发将“以一种成本效益高的方式加速企业的数字化参与。”

　　中国企业技术出海成风

　　为VodaPay搭建超级APP提供一整套技术解决方案，背后是蚂蚁集团“技术出海”的悄然升级。

　　从2015年左右开始，蚂蚁集团就以投资+技术共建的方式，帮助东南亚和南亚的合作伙伴打造了多个本地钱包，包括印度Paytm、印尼Dana、菲律宾GCash等电子钱包。

　　近年来，蚂蚁集团出海的技术产品持续“扩容”，陆续在海外推出跨境支付解决方案、安全科技产品、区块链、金融云技术等等，并被东南亚等区域的银行、电信等传统机构引入以加速数字化转型。

　　蚂蚁的出海之路折射了中国科技企业出海路径的变迁：过去几年，他们涌向东南亚、非洲等新兴市场，从产品出海、资本出海到技术出海、服务出海，不断向全球价值链上游攀升。

　　以电信基础设施出海起步的华为，过去几年开始向十余个国家的网络客户提供移动支付应用运营技术。肯尼亚起步最早、用户量最大的本地钱包M-Pesa，背后正是来自华为的技术解决方案和系统升级支持。

　　这款钱包同样充分适配了非洲智能手机的现状，用户的手机即便在2G的环境，甚至不联网，输入一串数字，也能转账、付款。M-Pesa的出现，让数以千万计没有银行卡的肯尼亚普通人，动动手指就享受到金融服务。数据显示，眼下肯尼亚九成以上成年人都用上了移动支付。

　　在M-Pesa之后，非洲各国纷纷开始发展移动支付，并且也都纷纷引入了来自中国的移动支付技术方案和技术服务。

　　尼日利亚本地钱包OPay，则于2018年引入了北京昆仑万维的投资，以及技术经验和本土化运营模式的支持。眼下，OPay已成长为尼日利亚最大的移动支付网络之一。

　　连中国的手机生产商，也在悄然从硬件出海向服务出海升级。典型代表是传音公司。这家中国手机企业在非洲占据超过50的市场份额，被称为“非洲手机之王”。2019年，传音以4000万美元领投了尼日利亚本地钱包PalmPay。目前，传音旗下三个手机品牌还与PalmPay建立了战略合作伙伴关系，与手机OS系统深度集成。

　　数据显示，2019年，非洲就已是全球一半注册移动支付账户的所在地，全球约七成移动支付交易和六成交易额都发生在非洲。波士顿咨询预测，到2025年，整个非洲市场的规模可能高达8.5亿个账户，年交易量达2.5万亿至3万亿美元。

　　显然，移动支付将非洲大陆数以亿计的普通人前所未有纳入到金融服务的体系，而中国企业集体朝全球价值链上游攀升的出海势头，则为非洲的移动支付提供了成熟的技术方案和经验，缩短了技术研发的时间。

　　塞内加尔经济学家萨姆巴表示，面对非洲民众快速增长的移动通信及金融服务需求，中国科技企业所作的开创性努力值得称赞。